Säule 3a: So sparst du in der Schweiz Steuern und baust deine Vorsorge auf

Was die Säule 3a ist

Die Säule 3a ist die gebundene private Vorsorge. Sie ergänzt die AHV (1. Säule) und die Pensionskasse (2. Säule). Was du einzahlst, kannst du vom steuerbaren Einkommen abziehen. Dafür ist das Geld bis kurz vor der Pensionierung gebunden.

Wie viel du einzahlen darfst

Angestellte mit Pensionskasse dürfen 2026 bis zu 7 258 CHF einzahlen. Ohne Pensionskasse, etwa als Selbstständige, sind es bis zu 20 % des Erwerbseinkommens, höchstens 36 288 CHF.

Die Beträge passt der Bund regelmässig an. Prüfe vor der Einzahlung den aktuellen Wert.

So viel Steuern sparst du

Wie viel du sparst, hängt von deinem Einkommen, Wohnort und Zivilstand ab. Ein vereinfachtes Beispiel: Bei einem Grenzsteuersatz von 25 % spart eine Einzahlung von 7 258 CHF rund 1 800 CHF Steuern in einem Jahr.

Beim Bezug wird das Kapital getrennt vom übrigen Einkommen und zu einem tieferen Satz besteuert.

Konto oder Wertschriften?

Ein 3a-Konto bringt einen kleinen, sicheren Zins. Eine 3a-Lösung mit Wertschriften kann langfristig deutlich mehr Ertrag bringen, schwankt aber im Wert. Je länger dein Anlagehorizont, desto eher lohnt sich ein Wertschriftenanteil.

Mit dem 3a-Rechner auf der Startseite siehst du, wie sich Rendite und Laufzeit auswirken.

Typische Fehler

Zu spät beginnen, nur ein einziges Konto führen und das ganze Kapital im gleichen Jahr wie die Pensionskasse beziehen. Mit mehreren 3a-Konten kannst du den Bezug über mehrere Jahre verteilen und so die Steuerprogression brechen.

Wichtig: Die Einzahlung muss bis Ende Dezember auf dem 3a-Konto sein, damit du sie im laufenden Jahr abziehen kannst.